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郭施亮:支付新規(guī),毀掉“互聯(lián)網(wǎng)+”前程?

最新高手視頻! 七禾網(wǎng) 時間:2015-08-04 19:06:20 來源:搜狐財經(jīng) 作者:郭施亮

近日,一則重磅消息引發(fā)了社會各界的熱議。具體來看,在今年7月31日,央行發(fā)布了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》。細(xì)看規(guī)定,一份看似簡單的《征求意見稿》,卻似乎對“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展現(xiàn)狀充滿了敵意。受此影響,本周一互聯(lián)網(wǎng)板塊出現(xiàn)大幅回調(diào)的走勢,而深受沖擊的相關(guān)股票,則出現(xiàn)了再度暴跌的格局。


  值得一提的是,在這一份《征求意見稿》頒布之后,不少業(yè)內(nèi)人士也大呼“玩不下去了”。而對于廣大消費者而言,也紛紛表示“不理解”。那么,面對這一份備受爭議的《征求意見稿》,果真具備如此強悍的殺傷力嗎?


  事實上,從這一份《征求意見稿》中,我們可以看出諸多的亮點。其中包括對采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗證的交易,第三方支付單個客戶單日累計金額應(yīng)不超過5000元;至于僅采用一類驗證要素甚至不采用驗證要素的,則單日累計金額不超過1000元。與此同時,亦有規(guī)定顯示,除單筆金額不足200元的小額支付業(yè)務(wù),以及公共事業(yè)費、稅費繳納等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務(wù)外,支付機構(gòu)不得代替銀行進(jìn)行客戶身份及交易驗證等。


  筆者認(rèn)為,對于這一份《征求意見稿》,實則離不開一個核心,即在互聯(lián)網(wǎng)飛速崛起的時代下,這一趨勢也在不斷削減銀行等金融機構(gòu)的主動權(quán)。然而,在此背景下,銀行等金融機構(gòu)為了維護(hù)自身的權(quán)益,或以防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險為由,而采取的一種回收主動權(quán)的手段,試圖重新確保其穩(wěn)定市場的核心地位。


  不可否認(rèn),在最近幾年中,隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛崛起,也深刻改變了我們的生活方式。與此同時,隨著快捷支付等模式的深入人心,其潛在漏洞也遭到了不少不法分子的利用,從而給我們的支付安全帶來了巨大隱患。


  除此以外,對于第三方支付而言,在其爆發(fā)式發(fā)展的同時,實則已經(jīng)背離其小額支付的本質(zhì)。由此一來,既在很大程度上沖擊到銀行等金融機構(gòu)的合法權(quán)益,又在一定程度上為部分不法機構(gòu)創(chuàng)造出洗錢的渠道,為市場帶來潛在的巨大風(fēng)險。


  規(guī)范這一行業(yè)的發(fā)展,本來屬于合情合理的事情。但是,若過度規(guī)范,卻容易演變?yōu)榭桃舛髿?。對此,或許可以認(rèn)為,隨著新規(guī)的落地,實則在很大程度上毀掉了“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展前程。


  時下,我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的敏感時期。然而,在這一敏感期內(nèi),社會的發(fā)展也急需保持高效率的運行姿態(tài)。


  因此,在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展全面開花的背景下,實則促進(jìn)了社會的高效運行。而網(wǎng)上支付的便捷性,實則也在很大程度上提升了消費者的體驗快感,大幅提升社會的整體消費能力,從而為大量的企業(yè)打開了盈利的瓶頸。


  在此環(huán)境下,“互聯(lián)網(wǎng)+”模式得以崛起,而傳統(tǒng)金融機構(gòu)的壟斷模式也受到了一定程度地沖擊。于是,也直接倒逼傳統(tǒng)金融機構(gòu)的改革與轉(zhuǎn)型,讓其更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。


  遺憾的是,此次《征求意見稿》的頒布,確實給我們帶來了一些失落感。


  具體來看,一方面是網(wǎng)上支付門檻得到了大幅度地提升,嚴(yán)重打擊了消費者的體驗快感。隨之而至的,就是社會效率降低,傳統(tǒng)金融機構(gòu)壟斷優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯;另一方面,則是會給第三方支付機構(gòu)帶來沉重的打擊,而作為近年來迅速崛起的P2P等新興發(fā)展模式,也會因通道成本的大幅提升,而陷入大洗牌的格局。


  顯然,在國內(nèi),一紙政策往往具有決定性的影響。換言之,對于多數(shù)企業(yè),尤其是涉及“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的企業(yè)而言,基本處于“成也政策,敗也政策”的尷尬局面。


  筆者認(rèn)為,行業(yè)規(guī)范固然重要,而提升用戶資金安全也是不容忽視的。但是,在實際操作中,央行不能以“資金安全”為借口,而盲目采取過度的規(guī)范手段,進(jìn)而剝奪了消費者的體驗快感,大幅降低了行業(yè)的運作效率,甚至還要把創(chuàng)新扼殺掉!


  由此可見,這一份《征求意見稿》并不能滿足各方的真實需求,卻有一種過度寵幸銀行等金融機構(gòu),而盲目扼殺創(chuàng)新的意味。顯然,管理層在政策制定時確實需要從多角度、多層面去考慮問題,不該因“安全”而毀掉了“創(chuàng)新”。


責(zé)任編輯:陳智超

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