最近看我兒子的幼兒園老師轉(zhuǎn)發(fā)一個(gè)水滴籌，原來(lái)是我兒子幼兒園的一個(gè)小朋友的爸爸生病了，是一種重大疾病，需要手術(shù)，大概需要50到100萬(wàn)的治療費(fèi)用。

我點(diǎn)開(kāi)看了這個(gè)小朋友的家庭經(jīng)濟(jì)狀況的介紹：媽媽不上班，爸爸自己上班，月薪8000左右，坐標(biāo)北方二線沿海城市。家里資產(chǎn)一項(xiàng)寫(xiě)的，房產(chǎn)值30萬(wàn)，車(chē)值4萬(wàn)，原來(lái)是房子和車(chē)都是貸款買(mǎi)的，算到自己頭上的只有這么多，剩下的都是貸款。房子大概值110萬(wàn)左右，當(dāng)時(shí)應(yīng)該是最少的2層首付買(mǎi)的，當(dāng)時(shí)購(gòu)入價(jià)應(yīng)該在70萬(wàn)左右，估計(jì)還欠銀行40萬(wàn)左右。

除了同情這家的不幸遭遇以外，我感覺(jué)這就是一個(gè)典型的中國(guó)城市家庭的縮影。年輕人靠自己的努力，到大城市定居，結(jié)婚，生小孩，自己努力工作，靠銀行的貸款幫助實(shí)現(xiàn)了有房有車(chē)有媳婦有娃的生活。加上房?jī)r(jià)的飛漲，感慨幸運(yùn)的當(dāng)時(shí)貸款買(mǎi)了房子。

但是從資產(chǎn)負(fù)債的角度看，真的是很脆弱，尤其是對(duì)于工資不是特別高的家庭，基本上就是收入勉強(qiáng)覆蓋支出，沒(méi)有任何積累，這樣有一點(diǎn)意外發(fā)生，基本上就是致命打擊。

這個(gè)家庭，每個(gè)月還房貸車(chē)貸估計(jì)就要4000以上，8000塊的收入扣除五險(xiǎn)一金也就是6000多，可以想象日子過(guò)的挺緊的。一場(chǎng)大病直接就是毀滅性的打擊。

從這個(gè)例子看，有幾點(diǎn)教訓(xùn)值得其他人深思并避免：

1.我認(rèn)為，沒(méi)有買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)。尤其是對(duì)于單收入家庭，必須給主要收入者買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，別買(mǎi)分紅型的，就買(mǎi)消費(fèi)型的，一年一千塊錢(qián)足夠了，可以保幾十萬(wàn)的額度。

2.對(duì)于收入不高的家庭，千萬(wàn)要控制自己對(duì)物質(zhì)的欲望。如果經(jīng)濟(jì)條件不是特別好，別太勉強(qiáng)買(mǎi)車(chē)。房子屬于剛需，但是車(chē)不是，買(mǎi)了就是一年一萬(wàn)多的折舊和一萬(wàn)多的費(fèi)用起步。

3. 貸款買(mǎi)房時(shí)，如果收入不高，要量力而行，別太高估自己未來(lái)的賺錢(qián)能力。可以先買(mǎi)個(gè)小一點(diǎn)的，等有能力了再換，不是必須一步到位。案例中的爸爸收入不高，雖然買(mǎi)的房子不貴，但是相對(duì)于他自己來(lái)說(shuō)，已經(jīng)壓力很大。要命的是，又貸款買(mǎi)了車(chē)。

另外一個(gè)角度看，目前中國(guó)人的保險(xiǎn)意識(shí)還是不太足，商業(yè)保險(xiǎn)的空間還有很多，保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的空間幾乎是沒(méi)有天花板，是個(gè)值得投資的好行業(yè)。