12月8日，銀監(jiān)會(huì)公布對(duì)廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件的處罰結(jié)果，對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)罰沒合計(jì)7.22億元，其中，沒收違法所得1.75億元，并處以3倍罰款5.26億元，其他違規(guī)罰款2000萬元。對(duì)6名涉案員工終身禁止從事銀行業(yè)工作。

7.22億元！史上最大罰單

7.22億元！創(chuàng)下銀監(jiān)會(huì)成立以來單家罰款金額最高的紀(jì)錄，這一金額已超過今年前10月銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)罰沒的6.67億元總和。根據(jù)廣發(fā)銀行在官網(wǎng)披露的2016年報(bào)，截至2016年末，該行全年凈利潤(rùn)為95.04億元。這7.22億的罰單已接近其去年一個(gè)月的利潤(rùn)。

為何開出天價(jià)罰單？

據(jù)了解，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的2家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元。

銀監(jiān)會(huì)表示，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見。

背后的廣發(fā)銀行亂象

根據(jù)通報(bào)，案發(fā)時(shí)該公司治理薄弱，存在的問題主要有：

一是內(nèi)控制度不健全，對(duì)分支機(jī)構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公場(chǎng)所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。

二是對(duì)于監(jiān)管部門三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財(cái)?shù)确矫娴谋O(jiān)管禁令，涉案機(jī)構(gòu)置若罔聞，違規(guī)“兜底”，承諾保本保收益，嚴(yán)重違反法律法規(guī)，嚴(yán)重?cái)_亂同業(yè)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重破壞金融生態(tài)。

三是涉案機(jī)構(gòu)采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)狀況，致使風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大并在一部分同業(yè)機(jī)構(gòu)之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

四是內(nèi)部員工法紀(jì)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和底線意識(shí)薄弱，有的甚至喪失了基本的職業(yè)道德和法制觀念，形成跨部門作案小團(tuán)體，與企業(yè)人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費(fèi)，中飽私囊。五是經(jīng)營(yíng)理念偏差，考核激勵(lì)不審慎，過分注重業(yè)績(jī)和排名，對(duì)員工行為疏于管理。在“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”等多次專項(xiàng)治理中，均未發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)問題，行為排查和內(nèi)部檢查走過場(chǎng)。

銀監(jiān)會(huì)今年大額罰單不斷

實(shí)際上，今年銀監(jiān)會(huì)不斷開大額罰單，罰款數(shù)額不斷刷新年內(nèi)紀(jì)錄。11月份，農(nóng)行因39億票據(jù)案被罰1950萬元，4名主要責(zé)任人被處終身禁入銀行業(yè)。隨后，民生銀行北京分行則因假理財(cái)案遭罰2750萬元，13名責(zé)任人員被行政處罰，多人被終身禁入銀行業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，前10月銀監(jiān)會(huì)合計(jì)罰款逾6億元， 49人被終身禁入銀行業(yè)。

銀監(jiān)會(huì)表示，下一步，將堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，依法加大監(jiān)管力度，不斷深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。銀監(jiān)會(huì)還表示，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位，回歸本源，切實(shí)提高內(nèi)控合規(guī)水平，使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行，真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的銀行業(yè)合規(guī)文化，確保銀行業(yè)依法合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心曾剛

此次監(jiān)管“實(shí)錘”，體現(xiàn)了監(jiān)管部門強(qiáng)監(jiān)管、治亂象的決心，以往很多行業(yè)亂象屢禁不止：一方面是由于監(jiān)管規(guī)則存在不完善，另一方面是監(jiān)管力違規(guī)成本不夠大、違規(guī)成本低。因此，提高處罰力度、增加違規(guī)成本，成為整治亂象的必要手段。今年以來，已經(jīng)明顯看到這個(gè)趨勢(shì)，對(duì)于銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是一個(gè)警示。長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，此次的頂格處罰對(duì)整治亂象的震懾作用非常大，有利于抑制金融亂象及行業(yè)健康發(fā)展。

中國(guó)社科院金融政策研究中心主任何海峰

此次處罰是有史以來單筆最大處罰，會(huì)讓銀行業(yè)甚至金融業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)感到震懾。銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理是最基本要求，監(jiān)管很早就要求銀行進(jìn)行長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。值得注意的是，違規(guī)擔(dān)保是更大的傳染，會(huì)有擴(kuò)大的鏈?zhǔn)椒磻?yīng)。廣發(fā)銀行惠州分行頂風(fēng)作案，被依法查處應(yīng)該“不虧、不怨”。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融科技的發(fā)展，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，增強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

案件回顧：“僑興債”事件始末

（圖片來源于：阿爾法工廠）

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