中國(guó)改革開放以來(lái)，已經(jīng)經(jīng)歷了兩次財(cái)富大洗牌，正在經(jīng)歷第三次財(cái)富大洗牌：

第一次是膽大的對(duì)膽小的進(jìn)行洗牌，所以，中國(guó)第一批富起來(lái)的并不是有多大學(xué)識(shí)的，而是膽大的。在此過(guò)程中，配合改革開放以后的貨幣發(fā)行和通貨膨脹，依靠工資積累的人士，突然感覺到財(cái)富相對(duì)貶值得越來(lái)越厲害。這也是東南沿海一帶財(cái)富崛起，而中西部地區(qū)，特別是東北地區(qū)財(cái)富地位急劇衰的原因。

第二次大洗牌是有知識(shí)、有見解的人士對(duì)知識(shí)和見解缺乏的人士大洗牌，這種洗牌發(fā)生在15年前，突出表現(xiàn)在一大批優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)的崛起，包括華為、騰訊、TCL等，而那些所謂的“投機(jī)倒把”分子的沒落。

目前正在上演的第三次財(cái)富大洗牌將是新思維方式者對(duì)舊思維方式者的洗牌，在過(guò)去三年和未來(lái)10年都將不斷上演這一曲大戲。

為什么過(guò)去3年和未來(lái)10年，都將不斷上演第三次財(cái)富大洗牌呢？

為什么是30年來(lái)最大的一次財(cái)富大洗牌？

這就要從過(guò)去30年這些富人為什么賺錢，現(xiàn)在賺錢的基礎(chǔ)是否存在？

如果不再存在，財(cái)富的洗牌就是一個(gè)非常容易理解的事件。

01、第三次財(cái)富大洗牌的趨勢(shì)和贏家

財(cái)富大洗牌的趨勢(shì)和方向之一：知識(shí)和企業(yè)家精神成為財(cái)富創(chuàng)造的主流方式

根據(jù)《國(guó)富論》和所有經(jīng)典經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，財(cái)富的產(chǎn)生來(lái)源于勞動(dòng)和資源。財(cái)富結(jié)構(gòu)與人口結(jié)構(gòu)的對(duì)應(yīng)角度，全世界較為發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體中，只有香港和大陸與學(xué)歷基本無(wú)關(guān)。與學(xué)歷無(wú)關(guān)這種情況幾乎是不可能持續(xù)的。當(dāng)容易賺錢的時(shí)代過(guò)去時(shí)，中國(guó)將回到真正依靠技術(shù)進(jìn)步和誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)賺取財(cái)富的時(shí)代。

財(cái)富大洗牌的趨勢(shì)和方向之二：簡(jiǎn)單的“錢生錢”的時(shí)代終將過(guò)去，長(zhǎng)期的低利率時(shí)代將徹底毀滅那些高利息成本者

簡(jiǎn)單的“錢生錢”的時(shí)代過(guò)去：過(guò)去10年中國(guó)創(chuàng)造財(cái)富的主流方式不是依靠誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)、不是依靠智慧和辛苦經(jīng)營(yíng)，而是依靠資產(chǎn)的泡沫，依靠錢生錢，這種泡沫貫穿整個(gè)社會(huì)：大宗礦產(chǎn)品泡沫、收藏品泡沫、奢侈品泡沫等等，很多人幾乎一夜暴富：2015年，全社會(huì)的財(cái)富水平幾乎是2000年的40倍，但是，實(shí)際GDP只是增長(zhǎng)了300％而已，泡沫的嚴(yán)重程度可想而知。

財(cái)富大洗牌的趨勢(shì)和方向之三：勞動(dòng)密集型、加工制造業(yè)將被品牌擁有者和核心技術(shù)擁有者替代

中國(guó)的比較優(yōu)勢(shì)發(fā)生根本性變化，低端勞動(dòng)力成本日益上升，但是中高端勞動(dòng)力成本仍然相對(duì)低廉，這種情況下，勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)逐漸出局或者轉(zhuǎn)移，而轉(zhuǎn)向品牌+技術(shù)的擁有者，因此他們將是財(cái)富大洗牌的最終贏家。典型案例是華為。

思考過(guò)去30年富人取得成功的關(guān)鍵條件和因素（為什么是他們富起來(lái)），這是理解今天發(fā)生第三次財(cái)富大洗牌的前提。

過(guò)去30年富人之所以成為富人，其實(shí)是與當(dāng)時(shí)的環(huán)境高度相關(guān)，是典型的“時(shí)勢(shì)造英雄”?，F(xiàn)在必須進(jìn)行深入分析，這些環(huán)境的要素是否繼續(xù)存在，如果不存在，財(cái)富是否必須洗牌。

1、30年改革開放創(chuàng)造了極為有利于中國(guó)富人投資成功的外在環(huán)境，到處都充斥著創(chuàng)富的機(jī)會(huì)

全球化紅利：改革開放使得中國(guó)融入全球，配合全球經(jīng)濟(jì)的一體化，尤其是勞動(dòng)力、技術(shù)和資金的一體化，使得中國(guó)成為最大的受益者；

要素紅利：三十年改革開放，包括勞動(dòng)力、土地和資本等要素，不斷增長(zhǎng)，春風(fēng)從東南沿海吹向內(nèi)地，形成梯次轉(zhuǎn)移。

制度紅利：制度是聯(lián)系要素之間的橋梁和紐帶，是大幅度提升要素效率關(guān)鍵所在。30年改革開放，就是一個(gè)不斷釋放制度紅利的過(guò)程。

消費(fèi)升級(jí)紅利：三次消費(fèi)升級(jí)和出口高速增長(zhǎng)成就一批富有者。

三十年改革開放，中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了全面增長(zhǎng)，各行各業(yè)從百?gòu)U待興變成全面欣欣向榮，以三次消費(fèi)升級(jí)和出口的高速增長(zhǎng)。

第一次消費(fèi)升級(jí)：八十年代，從百元級(jí)邁向千元級(jí)，表現(xiàn)為彩電、冰箱、洗衣機(jī)取代手表、縫紉機(jī)和自行車，衣食住行。

第二次消費(fèi)升級(jí)：九十年代，從千元級(jí)邁向萬(wàn)元級(jí)，表現(xiàn)為電腦、手機(jī)走入千家萬(wàn)戶，成就了比爾·蓋茨和微軟，聯(lián)想和柳傳志。

第三次消費(fèi)升級(jí)：2000年后，從萬(wàn)元級(jí)邁向幾十萬(wàn)元，甚至百萬(wàn)元級(jí)別，表現(xiàn)為以汽車、房地產(chǎn)為代表，進(jìn)入尋常百姓，成就了大量房地產(chǎn)老板和礦老板。

2、30年來(lái)，中國(guó)主流投資者對(duì)政府監(jiān)管和法制缺失的利用是取得成功的內(nèi)在基礎(chǔ)和條件

低廉地獲取政策信息和優(yōu)勢(shì)：只有東南沿海和大城市。

廉價(jià)的勞動(dòng)力：低工資、低福利、高強(qiáng)度。

低廉的土地成本。

低廉的環(huán)境破壞成本。

技術(shù)和產(chǎn)品的低成本仿制和抄襲。

低廉和無(wú)控制狀態(tài)的資源獲取。

不斷攀升的資產(chǎn)價(jià)格。

法制和政策的不完善，監(jiān)管的不到位。

02、財(cái)富大洗牌發(fā)生的原因和條件

為什么30年后的中國(guó)，一定會(huì)發(fā)生財(cái)富大洗牌——變化的環(huán)境和背景、不變的知識(shí)結(jié)構(gòu)和認(rèn)知水平必然導(dǎo)致財(cái)富大洗牌

我們研究并總結(jié)出以下原因：

1、世易時(shí)移，變化已經(jīng)發(fā)生，但是更多的人在刻舟求劍、緣木求魚，思想和思維沒有發(fā)生變化，甚至連危險(xiǎn)已經(jīng)出現(xiàn)都不知道。

這一點(diǎn)特別表現(xiàn)在一批創(chuàng)業(yè)成功的50歲以上的成功人士，他們?nèi)匀粓?jiān)守原來(lái)的成功經(jīng)驗(yàn)，故步自封，仍然不愿意承認(rèn)現(xiàn)實(shí)的來(lái)臨。面臨一個(gè)全球的環(huán)境，如果企業(yè)10年做不大，必然存在致命的問(wèn)題，而這一問(wèn)題的核心就是企業(yè)領(lǐng)軍人物的保守和僵化。

2、現(xiàn)有財(cái)富者80%以上并不具備掌握和駕馭這筆財(cái)富的能力：知識(shí)結(jié)構(gòu)、認(rèn)知水平、視野范圍、道德品質(zhì)等存在巨大的局限性。

我們必須看到的是，現(xiàn)在已經(jīng)取得財(cái)富的人，并不意味著其能力和品德比別人強(qiáng)。

很多人的知識(shí)和能力、視野范圍等并沒有隨著財(cái)富的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。

3、30年所積累的問(wèn)題，不可能沒有人買單：中國(guó)金融資產(chǎn)的大泡沫；中國(guó)房地產(chǎn)的全面泡沫；中國(guó)過(guò)度重化工業(yè)。

30多年的改革開放，最終一定會(huì)有一次買單機(jī)會(huì)，即使我們認(rèn)為中國(guó)的房?jī)r(jià)會(huì)成為全球第一，但是并不意味著，中間沒有價(jià)格的巨幅下滑，即使是香港的房?jī)r(jià)也是經(jīng)過(guò)幾次大幅度下滑之后，才大幅度上漲的。

我們積累的如此巨大的金融資產(chǎn)，使得人民幣貶值的壓力無(wú)比巨大。

中國(guó)過(guò)度重工業(yè)化，使得主要的工業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量，中國(guó)幾乎全部占據(jù)全球第一。

接下去，去產(chǎn)能將是一個(gè)持續(xù)而漫長(zhǎng)的過(guò)程。在此過(guò)程中，也是一個(gè)財(cái)富不斷重新洗牌的過(guò)程。

4、變化的環(huán)境和背景、不變的知識(shí)結(jié)構(gòu)和認(rèn)知水平必然導(dǎo)致財(cái)富大洗牌。

以下情況的出現(xiàn)，標(biāo)志著第三次財(cái)富大洗牌正式來(lái)臨：

中國(guó)重化工業(yè)基本完成：鋼鐵、水泥、電解鋁等產(chǎn)量占據(jù)全球的70％以上，使得行業(yè)的空間幾乎不再存在。

出口成為全球第一之后，普遍出現(xiàn)困難。

用工荒的大面積出現(xiàn)，標(biāo)志著中國(guó)人口紅利階段性結(jié)束。

三次消費(fèi)升級(jí)最終導(dǎo)致資產(chǎn)的嚴(yán)重泡沫和中國(guó)環(huán)境的嚴(yán)重惡化，中國(guó)成為世界上最不適合人類居住的國(guó)家之一。

在這種情況下，曾經(jīng)的富人賴以生存的條件和基礎(chǔ)發(fā)生根本性變化，財(cái)富洗牌不可避免：

信息優(yōu)勢(shì)無(wú)存，全國(guó)基本上都已經(jīng)形成改革開放局面。

勞動(dòng)力價(jià)格持續(xù)上漲，導(dǎo)致今后勞動(dòng)用工將越來(lái)越難，一般加工制造業(yè)和低附加值勞動(dòng)密集型企業(yè)將出現(xiàn)大面積破產(chǎn)倒閉。

大宗原材料價(jià)格將是一個(gè)持續(xù)不漲的時(shí)代，絕大多數(shù)原材料價(jià)格將長(zhǎng)期徘徊不前。

中西部地區(qū)的崛起和越南、柬埔寨等地的開放，新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的形成：更為廉價(jià)的勞動(dòng)、土地成本。

法制日益完善，違法成本越來(lái)越高。

人民幣可能存在一個(gè)較大幅度地貶值：金融資產(chǎn)的比值中可以發(fā)現(xiàn)，中長(zhǎng)期而言人民幣貶值是一個(gè)大趨勢(shì)。

缺乏合適的投資渠道，同時(shí)，原有主業(yè)又基本上沒有發(fā)展空間。存銀行，每年貶值7％左右，買股票又天天跌。

犧牲者已經(jīng)出現(xiàn)，先烈們的鮮血估計(jì)會(huì)是白流。溫州、鄂爾多斯等地的房地產(chǎn)泡沫的破滅，完全可能被最近中國(guó)一、二線房地產(chǎn)的瘋狂所掩蓋。

03、如何在第三次財(cái)富大洗牌中勝出

我們要想在第三次財(cái)富大洗牌中勝出，還需要站在制高點(diǎn)，懂得一些基本方法，以便做出正確的抉擇。

第三次財(cái)富大洗牌必然是一個(gè)慘烈的過(guò)程，2014年的高利貸破滅和2015年的股災(zāi)，只是一場(chǎng)悲劇的預(yù)演，更為持久和更為可怕的慢性洗牌還在后頭，因此，我們需要站在一個(gè)制高點(diǎn)來(lái)理解第三次財(cái)富大洗牌，來(lái)防范被洗牌。

1、放棄過(guò)去曾經(jīng)有過(guò)的投資經(jīng)驗(yàn)，以全新的視野來(lái)迎接投資。

人很難改變自己，尤其是那些在財(cái)富方面已經(jīng)完成積累的人。原有的經(jīng)驗(yàn)往往成為繼續(xù)保持或者發(fā)展壯大的桎梏。

新經(jīng)濟(jì)的崛起，特別是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，已經(jīng)徹底改變?cè)械纳a(chǎn)和生活方式。

2、所從事的行業(yè)必須符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的方向，否則，往往成為打壓的對(duì)象，時(shí)代發(fā)展的犧牲品

我們選擇和努力的方向必須符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的方向。國(guó)家確定戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是未來(lái)10年發(fā)展的重點(diǎn)。新的消費(fèi)業(yè)態(tài)和大健康是國(guó)家發(fā)展的持久動(dòng)力。

3、沒有合適的團(tuán)隊(duì)不能輕易介入陌生行業(yè)，專業(yè)的人做專業(yè)的事情是轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)成功投資的關(guān)鍵

人是決定性的因素。不像過(guò)去的簡(jiǎn)單加工制造業(yè)，現(xiàn)在的產(chǎn)業(yè)都是金錢資本和知識(shí)資本的結(jié)合體。專業(yè)的人做專業(yè)的事情，換句話說(shuō)，不專業(yè)就不要去做，否則，只能承受失敗的痛苦。