4月29日，隨著中國(guó)銀行發(fā)布2020年第一季度業(yè)績(jī)報(bào)告，四大行一季度業(yè)績(jī)出齊。

受疫情影響，一季度國(guó)有大行業(yè)績(jī)呈現(xiàn)貸款投放力度加大、流動(dòng)性充裕、不良貸款上升等特點(diǎn)。不過(guò)，整體看，一季度四大行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)表現(xiàn)平穩(wěn)，凈利潤(rùn)繼續(xù)保持小幅正增長(zhǎng)；但營(yíng)業(yè)收入分化較大，建設(shè)銀行一季度營(yíng)收2093.95億元，同比大增近12%，為四大行之首，工行一季度營(yíng)收則出現(xiàn)同比負(fù)增長(zhǎng)3.62%，為2269.79億元。

貸款投放力度加大

疫情沖擊下，今年一季度銀行業(yè)加大信貸投放以支持疫情防控和企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工，整個(gè)銀行業(yè)新增人民幣貸款超7萬(wàn)億，大行是其中主力。

一季度，工行客戶貸款及墊款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）增加7546.02億元，增長(zhǎng)4.50%，其中境內(nèi)分行人民幣貸款增加6613.87億元，增長(zhǎng)4.43%，制造業(yè)是信貸投放的重要領(lǐng)域。工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，工行今年在全行開(kāi)展“制造業(yè)金融服務(wù)提升年”活動(dòng)，重點(diǎn)圍繞先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等領(lǐng)域，加大政策支持和資源傾斜。其中，為制造業(yè)設(shè)定了專(zhuān)項(xiàng)貸款規(guī)模。一季度，工行累計(jì)為制造業(yè)企業(yè)投放防疫優(yōu)惠貸款超100億元，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)累放融資約180億元。

建行一季度發(fā)放貸款和墊款總額較上年末增加9604.86億元，增長(zhǎng)6.39%。其中，運(yùn)用央行專(zhuān)項(xiàng)再貸款支持疫情防控，累計(jì)為境內(nèi)疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款969億元。

中行客戶貸款比上年末增加7353.21億元，增長(zhǎng)5.63%。其中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)人民幣貸款較上年末增加4785.02億元，增長(zhǎng)4.75％。

農(nóng)行發(fā)放貸款和墊款較上年末增加7779.11億元，增速5.82%。截至3月末，累計(jì)向央行名單內(nèi)防疫企業(yè)新增貸款投放274億元。出臺(tái)為企業(yè)解憂紓困的16條措施，在同業(yè)首家推出支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)融資產(chǎn)品組合貸款“復(fù)工貸”。截至3月末，累計(jì)支持普惠型小微企業(yè)貸款客戶133.93萬(wàn)戶，普惠金融領(lǐng)域貸款余額11844.85億元，較上年末增長(zhǎng)2037.06億元，成為首家普惠金融貸款余額突破萬(wàn)億元大關(guān)的大型商業(yè)銀行。

值得注意的是，為應(yīng)對(duì)疫情的沖擊，央行今年以來(lái)采取了一系列貨幣政策措施，已經(jīng)出臺(tái)了超3.3萬(wàn)億元的流動(dòng)性支持，包括三次降準(zhǔn)釋放了1.75萬(wàn)億元的長(zhǎng)期流動(dòng)性，3000億元的專(zhuān)項(xiàng)再貸款，5000億元的再貸款再貼現(xiàn)額度等。這為銀行體系帶來(lái)充足的流動(dòng)性，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款隨之大幅攀升。

建行一季度存放同業(yè)款項(xiàng)較上年末大增70.3%，建行解釋稱，一季度流動(dòng)性較為充裕，存放境內(nèi)銀行定期存款較上年末增加。農(nóng)行存放同業(yè)及其它金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)也較上年末大增超60%。

不良貸款出現(xiàn)小幅反彈

疫情對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊也反映在銀行不良資產(chǎn)出現(xiàn)反彈。今年一季度，多家大行不良資產(chǎn)不再“雙降”，而是出現(xiàn)不良貸款余額上升、不良率持平或小幅上升的新局面。

按照貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)，截至3月末，工行不良貸款余額比上年末增加99.16億元；不良貸款率1.43%，與上年末持平。建行不良貸款余額較上年末增加135.37億元，不良貸款率1.42%，與上年末持平。農(nóng)行不良貸款較上年末增加94.83億元，不良貸款率1.40%，與上年末持平。中行不良貸款率較上年末上升1.86個(gè)百分點(diǎn)。

不少業(yè)內(nèi)人士分析，二季度銀行業(yè)不良貸款仍有望小幅增加，不過(guò)疫情對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量沖擊可控，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。特別是國(guó)有大行撥備覆蓋率遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求，且一季度四大行撥備覆蓋率均進(jìn)一步提升。

近期國(guó)常會(huì)決定，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn)，釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。目前銀行撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求是在120%~150%。具體水平根據(jù)銀行貸款分類(lèi)準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動(dòng)性和資本充足性等情況確定。此次階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率20個(gè)百分點(diǎn)后，最低監(jiān)管要求將在100%~130%。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，理論上講，只要銀行不良貸款暴露充分，撥備覆蓋率100%就足夠了。近年來(lái)，隨著監(jiān)管部門(mén)要求銀行加強(qiáng)真實(shí)不良暴露，以及加大不良貸款處置力度，銀行不良貸款偏離度已經(jīng)明顯縮小。在經(jīng)濟(jì)下行期，適度降低撥備覆蓋率監(jiān)管要求，體現(xiàn)了逆周期監(jiān)管的導(dǎo)向。適當(dāng)降低銀行的撥備覆蓋率要求，理論上講可以降低銀行的成本，增厚銀行的利潤(rùn)，釋放一部分撥備也可用來(lái)核銷(xiāo)不良資產(chǎn)。這對(duì)銀行增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力以及資產(chǎn)運(yùn)用能力都有幫助。

銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企近日表示，受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)的不良貸款率上升相對(duì)較快，但這在預(yù)估范圍之內(nèi)。第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款還會(huì)有一些上升，但是幅度不會(huì)太大。今年以來(lái)，銀行業(yè)加大不良貸款處置力度，一季度共處置不良4500億元，比去年同期增加了810億元；銀行業(yè)有超6萬(wàn)億撥備，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。