近年來(lái)，受政治、經(jīng)濟(jì)等多重因素影響，國(guó)際和國(guó)內(nèi)反洗錢形勢(shì)發(fā)生了深刻而復(fù)雜的變化，反洗錢工作的內(nèi)涵、重心和方法措施較起步階段都發(fā)生了根本性調(diào)整，洗錢活動(dòng)已滲透到我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷?，需要我們時(shí)刻保持警惕。

“洗錢”是什么，洗錢手段又有哪些？反洗錢的意義是什么？下面就讓小編為大家逐一解答。

“洗錢”是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的犯罪行為。通俗的說(shuō)，就是將“黑錢”清白的犯罪行為。

一、當(dāng)今較為普遍的洗錢手段

1.利用合法金融體系洗錢。特別是使用假身份證開設(shè)賬戶，轉(zhuǎn)移、藏匿非法所得。

2.利用地下錢莊洗錢。通過(guò)地下錢莊將贓款轉(zhuǎn)移出境。

3.利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢。利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移贓款;更有通過(guò)網(wǎng)上賭博，把黑錢洗白。

4.通過(guò)現(xiàn)金走私洗錢。將現(xiàn)金隨身攜帶或藏匿于交通工具出入境。

5.通過(guò)投資洗錢。通過(guò)投資興建賓館，開設(shè)公司，購(gòu)買商品房，投資房地產(chǎn)等方式進(jìn)行洗錢;更有在境外開設(shè)公司，為其犯罪所得披上合法外衣。

6.利用非法集資洗錢。通過(guò)虛報(bào)進(jìn)出口價(jià)格或偽造貿(mào)易單據(jù)等方式跨境轉(zhuǎn)移贓款。

7.利用證券期貨市場(chǎng)洗錢。使用支票存入資金，將其作為證券期貨市場(chǎng)內(nèi)所得，將資金轉(zhuǎn)移;或買入窗體底端股票，將股東賬戶及股票轉(zhuǎn)托到其他證券公司，然后出售股票，提取現(xiàn)金。

二、洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范及開展反洗錢工作的重要意義

打擊貪污受賄，防止國(guó)有財(cái)產(chǎn)流失

相關(guān)案例：2006年4月至2013年5月，時(shí)任廣西壯族自治區(qū)崇左市某局局長(zhǎng)梁某利用職務(wù)之便，收受他人賄賂、貪污公款并持有來(lái)源不明巨額財(cái)產(chǎn)。從2009年起，梁某將上述犯罪所得贓款交給其妻子王某管理，共計(jì)貪污人民幣2000余萬(wàn)元，期間，國(guó)有財(cái)產(chǎn)流失，大量黑錢涌入地下錢莊，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)市場(chǎng)穩(wěn)定，破壞了當(dāng)時(shí)政府經(jīng)濟(jì)政策的推進(jìn)。

2015年7月22日，廣西壯族自治區(qū)人民法院一審認(rèn)定王某明知其丈夫交其保管的巨額資金來(lái)源與性質(zhì)，仍利用他人名義開立多個(gè)賬戶，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品掩飾、隱瞞犯罪所得，判決王某犯洗錢罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣116萬(wàn)元。

貪腐對(duì)于國(guó)家、社會(huì)，如同毒瘤對(duì)于人的身體，而洗錢就是維護(hù)腐敗、滋養(yǎng)毒瘤的保護(hù)傘，不僅傷害人民利益且動(dòng)搖國(guó)家根基。因此，反洗錢是抵制貪腐的有力武器。

打擊恐怖主義犯罪，保障社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全

在西藏3.14暴亂和新疆7.15暴動(dòng)中，分裂主義者實(shí)施對(duì)于無(wú)辜群眾的砍殺暴力行為和破壞基建設(shè)施行為，兩場(chǎng)暴動(dòng)造成的騷亂導(dǎo)致數(shù)百名群眾慘死，嚴(yán)重影響社會(huì)秩序。事后經(jīng)有關(guān)方面查明，分裂主義者的財(cái)產(chǎn)來(lái)源，就是通過(guò)洗錢非法渠道而來(lái)的。社會(huì)將反恐怖融資與反洗錢作為一項(xiàng)并列的工作，從實(shí)踐方面看，對(duì)恐怖融資的資金活動(dòng)檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)以及監(jiān)管要求等，反洗錢與反恐怖融資基本上是重疊的，有效控制洗錢是預(yù)防和打擊恐怖主義的重要手段。

維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序及金融市場(chǎng)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

隨著全球化經(jīng)濟(jì)和信息化科技的高速發(fā)展，從事非法匯兌的不法分子層出不窮，作案手段不斷翻新。例如“地下錢莊”與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子或網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪分子合作，將從國(guó)內(nèi)騙來(lái)的黑錢披上“貨款”的白色外衣，干凈抽離，流入外貿(mào)商戶的賬戶中，這種通過(guò)非法手段為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移其犯罪行為的財(cái)產(chǎn)所得，進(jìn)一步為犯罪行為提供資金支持，形成惡性循環(huán)，助長(zhǎng)更大規(guī)模的違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重?fù)p壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的健康發(fā)展和公民的財(cái)產(chǎn)安全，造成社會(huì)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩不安，破壞國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)家的宏觀調(diào)控。我們要堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀，堅(jiān)持底線思維、堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，防范反洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)FATF互評(píng)估，提升中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融地位

FATF是國(guó)際上最具影響力的政府間反洗錢和反恐怖融資組織，是全球反洗錢和反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的制定機(jī)構(gòu)。我國(guó)于2005年1月被授予觀察員資格，2007年6月在接受了FATF第三輪互評(píng)估后，中國(guó)正式成為FATF成員國(guó)，此后的五年中，中國(guó)不斷完善反洗錢與反恐怖融資體系和制度，先后向FATF提交了8份改進(jìn)情況報(bào)告，最終于2012年獲得FATF全會(huì)認(rèn)可，順利結(jié)束第三輪互評(píng)估程序，成為第13個(gè)全面達(dá)到FATF第三輪互評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的成員國(guó)。

2019年4月17日，反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布了對(duì)中國(guó)的第四輪互評(píng)估報(bào)告，報(bào)告認(rèn)可近年來(lái)中國(guó)在反洗錢工作方面取得的積極進(jìn)展，認(rèn)為中國(guó)的反洗錢體系具備良好基礎(chǔ)，同時(shí)提出了對(duì)我國(guó)反洗錢工作的改進(jìn)建議，對(duì)我國(guó)提升反洗錢工作合規(guī)性和有效性水平具有很好的借鑒意義。

通過(guò)FATF互評(píng)估，是我國(guó)邁入國(guó)際反洗錢發(fā)達(dá)國(guó)家行列的必經(jīng)之路，有助于夯實(shí)我國(guó)社會(huì)治理基礎(chǔ)，提升金融體系和社會(huì)整體透明度。

面對(duì)日益猖獗的違法犯罪活動(dòng)以及層出不窮的洗錢手段，強(qiáng)化監(jiān)管制度和洗錢打擊力度已經(jīng)是迫在眉睫。對(duì)于洗錢行為，我們要堅(jiān)決進(jìn)行打擊和抵制，從每一位投資者做起，不斷加強(qiáng)對(duì)于反洗錢法律認(rèn)知，樹立洗錢有害的價(jià)值觀，提升反洗錢意識(shí)，以法律為準(zhǔn)繩，將洗錢的犯罪行為牢牢鎖住。作為一名公民，我們有責(zé)任也有義務(wù)遵守反洗錢法律法規(guī)，堅(jiān)決打擊洗錢犯罪行為，為維護(hù)自身合法利益、維護(hù)國(guó)家金融市場(chǎng)的穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量。

案例來(lái)源：【合規(guī)微課堂】反洗錢典型案例警示

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