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去年308家上市公司將董責險加入“購物車”

最新高手視頻! 七禾網(wǎng) 時間:2024-01-05 10:43:41 來源:證券日報網(wǎng) 作者:冷翠華

董責險市場依舊保持著較高熱度。


一般情況下,上市公司購買董責險之前會發(fā)布相關(guān)公告,而此后較少披露實際投保情況,據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,大部分方案會落地?!蹲C券日報》記者根據(jù)Wind資訊不完全統(tǒng)計,2023年共有308家上市公司發(fā)布擬購買董責險的公告,較2022年發(fā)布相關(guān)公告的上市公司數(shù)量略有回落。


隨著市場需求進一步被激發(fā),參與董責險市場競爭的保險公司主體也在增加,2023年董責險市場費率整體同比有所下降。同時,隨著市場環(huán)境的變化,索賠與潛在索賠明顯增多。業(yè)內(nèi)人士認為,應(yīng)重視董責險經(jīng)營風險,通過加強核保等舉措分散風險。


投保比例持續(xù)提升


據(jù)記者不完全統(tǒng)計,2023年,308家上市公司發(fā)布擬投保董責險的公告,其中,近200家上市公司是首次將董責險加入“購物車”。這意味著上市公司董責險覆蓋面進一步提高。


董責險的全稱為董監(jiān)事及高級管理人員責任保險,主要保障公司董監(jiān)高在行使管理職責時,因行為不當或工作疏忽所引起的法律責任而給個人帶來的損失。


歷史數(shù)據(jù)顯示,2020年、2021年、2022年發(fā)布擬投保董責險公告的上市公司數(shù)量分別為119家、248家、337家。2023年308家上市公司發(fā)布擬投保董責險的公告。對此,上海市建緯律師事務(wù)所高級顧問王民對《證券日報》記者分析稱,董責險并非強制保險,投保意愿與上市公司的主動風險管理意識有關(guān)。此外,也有上市公司出于節(jié)約成本的考慮選擇不投保。


購買董責險并不屬于強制單獨公告的類型,因此也有上市公司未單獨公告。從市場整體情況來看,董責險仍然保持較高熱度。據(jù)華泰財險商險承保部金融險總監(jiān)周一芳介紹,董責險的發(fā)展存在明顯的事件推動效應(yīng)。近幾年,受新證券法實施以及個別上市公司造假案等事件影響,保險公司收到的董責險詢價數(shù)量猛增,測算顯示,目前約有20%的A股上市公司投保了董責險;而3年前,這一數(shù)據(jù)還不足5%。


新修訂通過的《中華人民共和國公司法》將于今年7月1日生效,有望推動董責險市場進一步發(fā)展。王民認為,新公司法施行后,公司實控人與董監(jiān)高的法律責任風險將進一步上升,相關(guān)主體投保需求將會同步上升。


平均費率下降


董責險費率的變化也備受業(yè)界關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示,2023年董責險的平均費率同比下降,同時,A股董責險索賠與潛在索賠明顯增多。業(yè)內(nèi)人士認為,保險公司應(yīng)加以重視并采取相應(yīng)措施。


上海市建緯律師事務(wù)所1月4日發(fā)布的《中國上市公司董責險市場報告(2024)》(下稱《報告》)顯示,A股董責險簡單平均費率(以公告中保費預(yù)算與保額為計算基礎(chǔ))2017年以來一直呈上升趨勢,從2017年三季度的千分之二上升到2022年的近千分之八,而2023年董責險費率出現(xiàn)下降,簡單平均費率不足千分之七,實際平均費率可能不足千分之五。


對此,王民表示,隨著上市公司面臨訴訟風險上升以及后續(xù)更多董責險理賠公開案例出現(xiàn),可能還會導致董責險費率上漲。同時,董責險定價因素比較復雜,不同公司間的費率水平可能會和市場平均費率有較大差距。


周一芳認為,隨著董責險市場需求持續(xù)增加,供應(yīng)商也在增多,市場競爭較以前更為激烈。同時,不同保險公司對風險的認識差異較大,導致個案的費率差異較大。她表示,在充分的市場競爭下,保險公司不能忽視風險,尤其是潛在長期風險,保險公司應(yīng)把好核保關(guān)。據(jù)介紹,董責險的理賠持續(xù)時間普遍較長,一般要持續(xù)3年到5年才能結(jié)案。


《報告》顯示,近八成的受訪對象表示已報告索賠或潛在索賠明顯增多。據(jù)了解,2023年某保險公司向某A股上市公司支付了一筆3000萬元的董責險賠款,而該案從索賠提出到結(jié)案長達4年。從索賠趨勢來看,王民認為,考慮到董責險索賠的滯后性,預(yù)計2024年可能有更多的潛在索賠將轉(zhuǎn)化為實際索賠,同時也將出現(xiàn)更多新的可賠情形。


此外,盡管目前董責險的賠付率不高,但潛在風險不容忽視,尤其是一旦出險賠付,金額可能就很高。對此,王民建議,保險公司要防范經(jīng)營風險,一要加強核保工作,對承保對象進行篩選;二要考慮自身承保能力,必要時尋求再?;蚬脖VС?。

責任編輯:李燁

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